1. Einleitung
Oftmals ist ein finanzieller Engpass der Grund für einen gewünschten Kredit. Doch eine schlechte Schufa kann die Realisierung dieses Wunsches erschweren. Denn vor allem die Hausbanken vergeben Kredite nicht an Kunden mit negativen Schufa-Einträgen. Einer der ausschlaggebendsten Faktoren bei der Kreditvergabe durch die Banken ist die Bewertung der Bonität durch die Schufa. Durch einen negativen Eintrag oder einen schlechten Schufa-Score wird das Risiko für den Kreditgeber als besonders hoch eingestuft und so kommt es nicht selten zu einer Ablehnung des Kreditantrages. Für potenzielle Kreditnehmer kann sich deshalb ein Kredit ohne Schufa als rettender Anker erweisen, um den finanziellen Engpass zu überbrücken.
2. Kein Kredit! Ablehnungsgründe der Banken
Ein Kredit stellt oftmals die Möglichkeit dar die persönliche Liquidität zu verbessern. Unterschiedliche Situationen oder Lebensumstände können dazu führen, dass die eigenen finanziellen Mittel aufgestockt werden müssen. Durch die Hausbanken wird es den Verbrauchern allerdings nicht einfach gemacht. Viele Kreditanfragen werden abgelehnt. Die Gründe dafür können sehr vielseitig sein. Neben einer schlechten Bonität oder einem geringen Schufa-Score kann auch das Einkommen zu niedrig sein. Unter Umständen sind die Einkommensverhältnisse aber auch zu unsicher – so beispielsweise bei Selbstständigen oder Freiberuflern. Sofern es in der Vergangenheit häufig zu Zahlungsverzügen kam, kann auch dies ein Grund sein, weshalb die Kreditanfrage abgelehnt wird.
Ebenso spielen das Alter, Sicherheiten und die persönlichen Lebensumstände eine entscheidende Rolle, ob die Bank einen Kredit gewährt oder nicht. Für die Hausbanken ist jedoch die Zahlungsfähigkeit ein ganz entscheidender Faktor. Um diese zu bestimmen, erfolgt eine Schufa-Abfrage. Sofern der potenzielle Kreditnehmer nur einen geringen Schufa-Score besitzt oder negative Einträge in der Schufa aufweist, wird die Kreditanfrage durch die Hausbanken oftmals abgelehnt. Die Kreditwürdigkeit wird in diesem Fall als äußerst gering eingestuft und für die Bank ergibt sich das zu hohe Risiko, dass die ausgezahlte Kreditsumme durch den Kreditnehmer nicht zurückgezahlt wird.
3. Kein Kredit! Ablehnungsgründe der Banken
Vor allem im Onlinebereich lassen sich jedoch zahlreiche Anbieter und Banken finden, die auch bei schlechter Schufa einen Kredit gewähren. In diesem Fall wird die Bewertung der Bonität nicht anhand der Schufa durchgeführt. Vielmehr werden sowohl finanzielle wie auch persönliche Voraussetzungen bei der schufafreien Kreditvergabe berücksichtigt. Dazu gehören:
- regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit bzw. Einnahmen aus Rente oder Vermietung/Verpachtung
- Wohnsitz in Deutschland
- Mindestalter von 18 Jahren
- deutsches Bankkonto
Vor allem das Einkommen ist bei einem schufafreien Onlinekredit von entscheidender Bedeutung. Dieses sollte nicht nur regelmäßig auf dem Konto eingehen, sondern auch eine entsprechende Höhe aufweisen, sodass neben den monatlichen Verpflichtungen auch noch die Kreditrate regelmäßig gezahlt werden kann.
4. Kredit trotz Schufa: So lassen sich die Chancen verbessern
Neben den erwähnten Voraussetzungen lässt sich die Chance auf einen Onlinekredit bei schlechter Schufa verbessern, sofern ein Mitantragsteller aufgeführt wird. Dieser sollte im Idealfall einen guten Schufa-Score besitzen und ebenfalls über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Dieser Mitantragsteller wird als besondere Sicherheit angesehen, sofern der Hauptkreditnehmer die monatliche Rate nicht mehr tilgen kann.
Auch mit schlechter Schufa ist es demnach möglich einen Kredit zu erhalten. Allerdings lassen sich die dementsprechenden Anbieter vor allem im Onlinebereich finden. Dabei lässt sich vor allem bei der Antragstellung enorm Zeit sparen. Sofern die benötigten Voraussetzungen erfüllt sind, können die Kunden in der Regel mit einer verbindlichen Zusage des Onlinekredits innerhalb von wenigen Stunden rechnen.