Kredit ohne Schufa – Kreditprofi hilft bei negativer Schufa weiter!

Aus Sicht des Kreditgebers (der Bank) ist die Kreditvergabe immer mit einem Risiko verbunden. Dieses Risiko wird reduziert, indem sie die Bonität des Antragstellers und potentiellen Kreditnehmers prüft. Ein wichtiges Instrument hierfür ist in Deutschland die Schufa, die über eine eigene Formel die Kreditwürdigkeit ermittelt und der Bank damit einen Ausblick liefert, wie liquide der Antragsteller tatsächlich ist und ob für den Kredit ein erhöhtes Ausfallrisiko besteht.

Welche Rolle spielt die Schufa für Ihren Kredit?

Die Schufa ist eine private Auskunftei, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, relevante Finanzinformationen zu sammeln und diese zu bewerten. Sinn und Zweck dessen ist, Unternehmen und eben auch Banken, die einen Kredit vergeben, bei der Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Vertragspartners zu helfen. In den allermeisten Fällen ist das im Interesse aller Parteien. Ein Kredit-Hindernis entsteht erst dann, wenn die Schufa zu der Einschätzung gelangt, der potentielle Kreditnehmer verfüge über keine ausreichende Bonität.

Negativ kann sich auf den Schufa-Eintrag beispielsweise auswirken, wenn häufiger Rechnungen nicht pünktlich gezahlt wurden oder bereits andere Kredite bestehen.

Kredit ohne Schufa: geht das?

Banken machen die Kreditvergabe in der Regel nicht ausschließlich von den Erkenntnissen der Auskunftei abhängig. Dennoch kommt selbiger eine Schlüsselrolle zuteil für alle, die in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchten. Eine Unterscheidung ist zwischen einem Kredit ohne Schufa und einem Kredit mit negativem Schufa-Rating zu treffen.

Kreditnehmer, die ein „angeschlagenes“ Rating haben, müssen bei der Kreditvergabe mit schlechteren Konditionen rechnen. An dieser Stelle ist hilfreich, sich an einer einfachen Faustformel zu orientieren: je risikobehafteter der Kredit für die Bank ist, desto höher werden die Kosten für diesen Kredit ausfallen, da sie das zusätzliche Risiko kompensieren sollen. Personen mit einer schlechteren Bonität sind also nicht nur hinsichtlich der maximalen Kreditsumme eingeschränkt, sie müssen unter Umständen zugleich mit höheren Zinsen kalkulieren. Wer hingegen ein sehr gutes Schufa-Rating vorweist, steigert die Chancen für sehr vorteilhafte Konditionen.

Anders verhält es sich bei einem tatsächlichen Kredit ohne Schufa, der in Deutschland generell nicht gewährt wird. Die einzige Möglichkeit für Personen, die der Bank solch eine Abfrage der Schufa vollständig verweigern, wäre eine Kreditaufnahme im Ausland. Im Fachjargon spricht man dann von einem „Schweizer Kredit“. Es ist zu beachten, dass diese ausländischen Institute zwar mitunter nicht die Schufa abfragen, dennoch aber eine Bonitätsprüfung vollziehen. Vielmals ist diese sogar, um die fehlende Abfrage auszugleichen, besonders streng.

Ihr Kredit wurde wegen der Schufa abgelehnt?

Da die Abfrage quasi zwangsläufig erfolgt, könnte es aufgrund einer geringen Bonität in der Vergangenheit bereits zu einer Absage gekommen sein. In diesen Fällen ist empfehlenswert, den Kredit der eigenen, schlechteren Bonität anzupassen, soweit das möglich ist. Denkbar wäre:

• kleinere Raten festzulegen
• die Kreditsumme generell zu reduzieren
• einen Bürgen einzusetzen
• andere Kredite zu besseren Konditionen umzuschulden

Kreditprofi: Wir prüfen, welchen Kredit Sie mit angeschlagenem Schufa-Rating erhalten können!

Ein Vergleich potentieller Kreditgeber sowie eine Sondierung des Marktes ist in jedem Fall empfehlenswert – um die Chancen für einen Kredit zu steigern, aber auch um möglichst vorteilhafte Konditionen zu erhalten. Wir helfen Ihnen weiter! Stellen Sie einfach jetzt Ihre unverbindliche Kreditanfrage.